Préstamos SBA 7(a) y 504
Financiamiento para un negocio que compra la propiedad donde opera. La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA) garantiza parte del préstamo, y eso permite que un prestamista acepte un aporte menor y un plazo más largo de lo que suele permitir un préstamo comercial.
De un vistazo
- Propósito
- Fines comerciales
- Propiedad
- Local ocupado por su negocio
- Programas
- 7(a) y 504
- Panel de prestamistas
- 20+
Alcance: en todo el país. SBA 7(a) y 504 son préstamos con fines comerciales, colocados con prestamistas aprobados por la SBA, y los gestionamos en todo el país, con Eric Figueroa como corredor responsable. Los préstamos para vivienda propia están disponibles solo en California.Los dos programas
Esto no es financiamiento para propiedades de inversión.
SBA es para el local que su negocio ocupa y desde donde opera.
Los dos programas
7(a)
es el programa de uso general.
Puede cubrir
- Propiedad ocupada por el negocio
- Equipo
- Capital de trabajo
- Refinanciamiento de deudas del negocio
- Compra de un negocio
Más flexible, y por lo general la ruta cuando la necesidad es mixta.
504
es específicamente para activos fijos: bienes raíces y equipo pesado.
Se estructura en dos préstamos más su aporte
- Una primera hipoteca convencionalde un prestamista
- Una segundade una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC), respaldada por la SBA
- Su aporte
Plazos más largos sobre la propiedad, y por lo general mejores números cuando la necesidad es solo el edificio.
Cuál de los dos le conviene lo decide para qué es realmente el dinero. Esa es la primera pregunta en el análisis de su caso.
Para quién es
Alquila su local, y comprar le costaría menos que el alquiler
Compra el edificio que su negocio ya ocupa
Se amplía a un local más grande
Opera una propiedad comercial ocupada por su negocio: taller automotriz, autoalmacenamiento, comercio, industrial, bodega, oficina o uso mixto
Adquiere un negocio junto con su local
Su negocio es rentable, pero no tiene el aporte que espera un préstamo comercial convencional
Para quién no es
La propiedad es una inversión. La SBA exige que su negocio ocupe una parte sustancial del edificio. Una propiedad comprada para alquilar no califica, sea cual sea la estructura de la entidad. Vaya a Financiamiento para inversionistas.
Necesita cerrar rápido. Los expedientes SBA llevan una segunda capa de aprobación y son más lentos que los préstamos comerciales convencionales. Ese es un costo real de sus mejores términos.
Su negocio da pérdidas y no se ve una recuperación. La garantía de la SBA reduce el riesgo del prestamista; no elimina el requisito de que el negocio pueda pagar la deuda.
Quiere el mínimo de papeleo. Esta es una de las cargas de documentación más pesadas de los préstamos comerciales.
Cómo funciona la calificación
Se evalúan dos cosas en paralelo.
El negocio (trayectoria, estados financieros, declaraciones de impuestos, cobertura del servicio de la deuda y las garantías de los dueños) y la propiedad, por tasación y por uso.
La regla de ocupación
La regla de ocupación es lo que más a menudo decide la elegibilidad, y conviene aclararla antes que nada. La SBA fija una parte mínima del edificio que su negocio debe ocupar, y es distinta para un edificio existente y para una construcción nueva.
Somos una correduría. El expediente se coloca con prestamistas aprobados por la SBA, de un panel de más de 20.
Lo que necesitará
Sobre el negocio y sus dueños
- Declaraciones de impuestos y estados financieros del negocio.
- Declaraciones de impuestos y estados financieros personales de cada dueño que supere el umbral de la SBA.
- Un plan de negocios o proyecciones, cuando el local cambia la operación.
- Lista de deudas.
- Documentos de la entidad.
Sobre la propiedad
- El contrato de compra.
- El historial de arrendamiento, si compra el local que hoy alquila.
- Una tasación y, en muchas propiedades comerciales, un informe ambiental.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre 7(a) y 504?
El 7(a) es de uso general y puede cubrir propiedad, equipo, capital de trabajo, refinanciamiento y la compra de un negocio. El 504 es para activos fijos (propiedad y equipo pesado) y se estructura con una primera hipoteca convencional, una segunda respaldada por la SBA a través de una Compañía de Desarrollo Certificada, y su aporte.
¿Puedo usar SBA para comprar una propiedad de alquiler?
No. Su negocio tiene que ocupar el local. Esta es la regla que descarta la mayoría de las consultas, y conviene revisarla primero.
¿Qué parte del edificio debe ocupar mi negocio?
La SBA fija una parte mínima, y es distinta para un edificio existente y para una construcción nueva. Verificamos el requisito vigente para su propiedad en concreto, en lugar de confiar en la memoria.
¿Cuánto tarda un préstamo SBA?
Más que un préstamo comercial convencional: hay una segunda capa de aprobación. Le daremos una lectura realista cuando hayamos visto el expediente, y no le prometeremos una fecha.
¿Tengo que dar una garantía personal?
Los dueños que superan el umbral de participación de la SBA por lo general sí. Es una característica estándar del programa, no una preferencia del prestamista.
¿Puedo refinanciar deudas del negocio que ya tengo?
Con el 7(a), muchas veces sí, sujeto a las reglas del programa sobre qué se puede refinanciar.
¿Qué tipos de propiedad sirven?
Propiedades comerciales ocupadas por el negocio: comercio, oficina, industrial, bodega, taller automotriz, autoalmacenamiento y uso mixto, entre otras.
¿Puedo comprar un negocio además del edificio?
El 7(a) cubre la compra de un negocio. Que se pueda combinar con el local en un solo préstamo depende de la estructura.
¿Ustedes mismos financian estos préstamos?
No. Somos una correduría y colocamos el expediente con prestamistas aprobados por la SBA.
Qué sigue
Si la propiedad es una inversión y no un local que usted ocupa.
Si el tiempo no espera
Hard money / Préstamo puenteSi el tiempo no puede esperar la aprobación de la SBA y necesita un puente hasta ella.
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Préstamos SBA 7(a) y 504
Financiamiento de propiedad para su propio negocio.
Solicite un análisis de su caso
Díganos a qué se dedica el negocio, qué parte del edificio ocuparía y para qué es el dinero. Esas tres respuestas establecen si SBA es una opción para usted y qué programa le conviene.
Nada de lo que aparece en esta página o en este sitio web constituye una oferta de crédito, una cotización de tasa ni un compromiso de préstamo. Todos los préstamos se gestionan a través de prestamistas externos y están sujetos a una solicitud completa, aprobación de crédito, verificación de ingresos y activos, tasación de la propiedad y evaluación de riesgo. Los términos y la disponibilidad pueden cambiar sin previo aviso. Loankey.io es un corredor de bienes raíces con licencia; los préstamos se gestionan, no se otorgan. Préstamos para inversionistas y con fines comerciales en todo el país. Préstamos para vivienda propia en California.