Califique con los números de su contador
Un préstamo con estado de pérdidas y ganancias (P&L) se basa en ese estado de su negocio para establecer sus ingresos. Sin declaraciones de impuestos, y sin el conteo de depósitos que exige un préstamo con estados de cuenta bancarios.
De un vistazo
- Crédito mínimo
- 640
- Período del estado
- 12 meses
- Plazo
- 30 a 45 días
- Ruta
- Se considera el preparado por usted
Alcance. Los préstamos con estado de pérdidas y ganancias para vivienda propia están disponibles solo en California. En propiedades de inversión, los préstamos con fines comerciales se gestionan en todo el país. Préstamos para inversionistas y con fines comerciales en todo el país. Préstamos para vivienda propia en California.La ruta con estado preparado por usted
Para quién es
Lleva bien sus libros contables y tiene relación con un CPA
Sus estados de cuenta bancarios no reflejan bien el negocio: varias cuentas, muchas transferencias, movimientos personales y del negocio mezclados
Sus márgenes son buenos y un factor de gastos estándar mostraría menos de sus ingresos netos reales
Prefiere entregar un solo documento que reunir dos años de estados de cuenta
Para quién no es
No lleva libros contables en regla. Un estado de pérdidas y ganancias tiene que salir de algún lado. Si no se registra nada, un préstamo con estados de cuenta bancarios es la ruta práctica.
Sus ingresos netos son bajos en el papel. Un estado de pérdidas y ganancias muestra el resultado final directamente. No tiene dónde esconderse.
Tiene empleo con W-2. No corresponde; vea Documentación completa.
El programa con estado preparado por usted
La mayoría de los prestamistas no acepta un estado de pérdidas y ganancias preparado por usted. Nosotros colocamos un programa que sí lo considera.
Eso importa si usted lleva bien sus propios libros y no tiene una relación fija con un CPA, que es la situación de muchísimos dueños de pequeños negocios. Elimina las dos cosas en las que más se atoran los prestatarios: el costo de mandar a preparar un estado, y esperar a que otra persona tenga tiempo.
Se considera; no es automático. El estado igual tiene que ser coherente, coincidir con su licencia comercial y con sus cuentas, y estar respaldado por los demás documentos del expediente. Espere que lo revisen con más rigor que uno preparado por un CPA, y que los documentos de respaldo pesen más.
Si tiene un CPA, trabaje con él o ella: un estado preparado por un profesional es el camino más fácil. Si no lo tiene, esta ruta existe para que no tenga que salir a contratar uno.
Cómo funciona la calificación
El estado
El estado de pérdidas y ganancias cubre un período definido (12 meses) y muestra ingresos, gastos e ingreso neto. Puede prepararlo un contador público certificado (CPA), un agente registrado o un preparador de impuestos con licencia.
Sus ingresos para calificar son, por lo general, el ingreso neto multiplicado por su porcentaje de propiedad.
El respaldo
La mayoría de los prestamistas también quiere algo que lo respalde: unos cuantos estados de cuenta bancarios, una licencia comercial o una carta de quien lo preparó. Un estado de pérdidas y ganancias por sí solo rara vez basta.
Todo lo demás se evalúa de la forma normal. El crédito empieza en 640.
Lo que necesitará
Su estado
- El estado de pérdidas y ganancias.
- Una carta de quien lo preparó, que confirme su credencial y cuánto tiempo lleva usted en el negocio; o, en la ruta con estado preparado por usted, los documentos de respaldo que pida el programa.
- Licencia comercial.
- Unos cuantos estados de cuenta bancarios como respaldo, en la mayoría de los programas.
El expediente
- Evidencia de su porcentaje de propiedad.
- Informe de crédito.
- Estados de cuenta de activos.
- El contrato de compra o los documentos de su préstamo actual.
- Tasación y seguro.
Sin declaraciones de impuestos.
Las ventajas y los costos, sin rodeos
Lo que refleja
Mucho menos papeleo que dos años de estados de cuenta bancarios, y refleja lo que su negocio gana de verdad en lugar de aplicar una fórmula a sus depósitos.
De qué depende
El punto débil es la dependencia. Si trabaja con un CPA, necesita un CPA, que cuesta dinero, y su plazo depende de qué tan rápido trabaje. Empiece esa conversación el día en que decida avanzar, no la semana antes del cierre. Los requisitos de crédito suelen ser más estrictos que en los programas de estados de cuenta bancarios, y la relación préstamo-valor máxima muchas veces es menor. Menos prestamistas lo ofrecen, y menos todavía aceptan revisar un estado preparado por usted; por eso aquí importa más que en un expediente convencional saber dónde colocarlo.
Proceso y plazos
Normalmente de 30 a 45 días una vez que el estado está listo. Los plazos son típicos, nunca una promesa.
Antes de gastar en una tasación
Análisis de su caso
Cuánto gana el negocio, quién lleva los libros, y si lo refleja mejor el estado de pérdidas y ganancias o los depósitos.
Análisis de prestamistas
Los requisitos sobre quién prepara el estado varían mucho entre prestamistas, y la ruta con estado preparado por usted reduce bastante el panel. Se coloca entre un panel de más de 20.
De la solicitud al cierre
- Estado y documentos de respaldo
- Solicitud
- Tasación
- Evaluación de riesgo
- Cierre
Estado, documentos de respaldo, solicitud, tasación, evaluación de riesgo, cierre.
Plazo típico30 a 45 días
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo con estado de pérdidas y ganancias?
Sus ingresos se establecen con un estado de pérdidas y ganancias (P&L) de su negocio, en lugar de con declaraciones de impuestos o depósitos bancarios.
¿Quién puede preparar el estado?
Puede prepararlo un contador público certificado (CPA), un agente registrado o un preparador de impuestos con licencia.
¿Puedo prepararlo yo?
En el programa con estado preparado por usted, se puede considerar, algo que la mayoría de los prestamistas no hace. No es automático, y el estado se examinará con más detalle y se respaldará con más rigor que uno preparado por un profesional.
¿Qué período cubre?
12 meses.
¿Cómo se calculan mis ingresos?
El ingreso neto del estado, multiplicado por su porcentaje de propiedad.
¿En qué se diferencia de un préstamo con estados de cuenta bancarios?
El de estados de cuenta bancarios cuenta depósitos y aplica una fórmula fija para los gastos. El de pérdidas y ganancias toma el ingreso neto declarado. Si sus libros están limpios y sus márgenes son mejores de lo que supone la fórmula estándar, pérdidas y ganancias por lo general da un mejor resultado. Si sus cuentas están desordenadas o mezcladas, estados de cuenta bancarios es la ruta más fácil.
¿También querrán estados de cuenta bancarios?
Por lo general unos cuantos, para respaldar el estado de pérdidas y ganancias. Un estado por sí solo rara vez se acepta.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
640. Suele ser una exigencia mayor que en los programas de estados de cuenta bancarios.
¿Cuánto pago inicial?
Para quienes califican en un programa para vivienda propia, hay financiamiento de hasta el 96.5% del valor, sujeto a la elegibilidad, la disponibilidad y la aprobación del programa. La mayoría de los expedientes obtiene el mejor precio con el 80% del valor o menos. Los préstamos para vivienda propia están disponibles solo en California.
¿Y si mi contador es lento?
Entonces ese es su plazo, no el nuestro. Pídaselo el día en que decida avanzar, no la semana antes del cierre. Es la causa más común de retraso en este producto, y se puede evitar por completo.
¿Y si no tengo un CPA?
Entonces la respuesta práctica es la ruta con estado preparado por usted o un préstamo con estados de cuenta bancarios. Le diremos cuál le conviene a su expediente, en lugar de mandarle a contratar a alguien que no necesita.
¿Importa que mi ingreso neto se vea modesto en el papel?
Importa mucho. Un estado de pérdidas y ganancias muestra el resultado final directamente; un margen estrecho no tiene dónde esconderse. Si el número es bajo, conviene ver otro programa antes de que pague por un estado.
¿Necesitan mis declaraciones de impuestos?
Por lo general no.
¿Está disponible fuera de California?
En propiedades de inversión, sí: los préstamos con fines comerciales se gestionan en todo el país. Los préstamos con estado de pérdidas y ganancias para vivienda propia son solo en California.
¿Cuánto tarda?
Normalmente de 30 a 45 días una vez que el estado está listo.
¿Ustedes mismos financian estos préstamos?
No. Somos una correduría y colocamos el expediente con el prestamista cuyo programa le corresponde.
Qué sigue
La categoría que cubre a los dos, si todavía está decidiendo.
Si los depósitos sirven mejor
Préstamos con estados de cuenta bancariosSi la ruta de pérdidas y ganancias no encaja, los depósitos por lo general sí. La misma persona, otra evidencia.
Usted está aquí
Préstamos con estado de pérdidas y ganancias
Califique con los números de su contador.
Si la propiedad sostiene el expediente
Préstamos DSCRPara una propiedad de inversión, donde los ingresos de su negocio no se toman en cuenta.
Solicite un análisis de su caso
Díganos cuánto deja el negocio, quién lleva los libros y qué va a comprar. Le diremos si da mejor número el estado de pérdidas y ganancias o los depósitos, antes de que le pague a alguien por preparar algo.
Nada de lo que aparece en esta página o en este sitio web constituye una oferta de crédito, una cotización de tasa ni un compromiso de préstamo. Todos los préstamos se gestionan a través de prestamistas externos y están sujetos a una solicitud completa, aprobación de crédito, verificación de ingresos y activos, tasación de la propiedad y evaluación de riesgo. Los términos y la disponibilidad pueden cambiar sin previo aviso. Loankey.io es un corredor de bienes raíces con licencia; los préstamos se gestionan, no se otorgan. Préstamos para inversionistas y con fines comerciales en todo el país. Préstamos para vivienda propia en California.
Nada de lo que aparece en esta página o en este sitio web constituye una oferta de crédito, una cotización de tasa ni un compromiso de préstamo. Todos los préstamos se gestionan a través de prestamistas externos y están sujetos a una solicitud completa, aprobación de crédito, verificación de ingresos y activos, tasación de la propiedad y evaluación de riesgo. Los términos y la disponibilidad pueden cambiar sin previo aviso. Loankey.io es un corredor de bienes raíces con licencia; los préstamos se gestionan, no se otorgan. Préstamos para inversionistas y con fines comerciales en todo el país. Préstamos para vivienda propia en California.