Financiamiento rápido basado en la propiedad, cuando lo convencional no funciona
El hard money es un préstamo a corto plazo garantizado sobre todo por la propiedad misma. Nos fijamos en el activo y en su plan de salida, no en sus documentos de ingresos. Existe para los casos en que la urgencia o el estado de la propiedad descartan un préstamo convencional.
De un vistazo
- Plazo típico
- 15 a 25 días
- LTV máximo
- Hasta el 65%
- Duración
- 12 a 36 meses
- Crédito mínimo
- 500
- Posición
- 1.ª, 2.ª o 3.ª
- Préstamo mínimo
- $75,000
Alcance: en todo el país. El hard money es un préstamo con fines comerciales y lo gestionamos en todo el país, con Eric Figueroa como corredor responsable. Los préstamos para vivienda propia están disponibles solo en California.Calcule cuánto sostiene la propiedad
El mismo producto tiene tres nombres.
- Hard money describe cómo se le pone precio.
- Préstamo puente describe lo que hace: le permite pasar de una posición a la siguiente.
- Préstamo basado en activos describe sobre qué se evalúa.
Si le cotizaron cualquiera de los tres, esta es la página.
Lo colocamos en primera, segunda y tercera posición.
Una segunda o tercera posición detrás de un préstamo que ya tiene suele ser la respuesta más barata cuando vale la pena conservar los términos de la primera hipoteca.
Para quién es
Necesita cerrar rápido para ganar una operación o una compra en subasta
La propiedad está en un estado que ningún prestamista convencional acepta: mantenimiento atrasado, instalaciones que faltan, inhabitable
Compra para remodelar y luego vender o refinanciar
Tuvo un evento de crédito reciente, o sus ingresos no se pueden documentar en el tiempo disponible
Compra antes de vender y necesita cubrir ese intervalo
Su proyecto de construcción se detuvo y necesita ponerlo en marcha
Necesita quedar detrás de una primera hipoteca que ya tiene en lugar de reemplazarla
Para quién no es
Tiene tiempo. Si se puede gestionar un préstamo convencional o Non-QM, casi siempre costará menos. El precio del hard money refleja rapidez y riesgo, y se lo diremos.
Piensa conservarla a largo plazo y no tiene salida. Estos préstamos son cortos. Sin una venta o un refinanciamiento realistas, llega al vencimiento sin adónde ir. Es lo más importante que hay que ver con claridad.
Compra una casa para vivir en ella. Estos préstamos son solo con fines comerciales. El hard money para fines de consumo está muy restringido, y este no es ese producto.
Una propiedad rural con pocas ventas comparables. Aquí la valoración es todo el expediente. Donde los comparables escasean, el escrutinio aumenta y quedan menos prestamistas.
Cómo lo evaluamos
La propiedad
Primero va la propiedad: su valor actual, o su valor después de la remodelación si una remodelación es parte del plan.
La salida
Luego la salida. Queremos saber con precisión cómo se paga el préstamo: con una venta, o con un refinanciamiento a un préstamo de más largo plazo.
Una salida débil es la razón más común por la que estas operaciones se rechazan, y es la parte que los prestatarios subestiman.
Usted
Luego usted: se revisa el crédito, pero la exigencia es menor que en lo convencional. Importa más que tenga liquidez para sostener los pagos y terminar la obra. La experiencia previa ayuda, pero no es obligatoria.
- Crédito mínimo
- 500
Lo que necesitará
Sobre la propiedad
- El contrato de compra o el saldo de liquidación de su préstamo actual.
- Datos de la propiedad, fotos e información honesta sobre su estado.
- Una valoración.
- Seguro, incluido el de riesgo de construcción si va a remodelar.
Sobre el plan
- El alcance de la obra y el presupuesto de remodelación, si va a remodelar.
- Un plan de salida por escrito.
- Su historial en proyectos anteriores, si lo tiene.
Sobre usted
- Informe de crédito.
- Estados de cuenta bancarios que muestren que puede cubrir el pago inicial, los costos y los pagos del préstamo.
- Documentos de la entidad, si pide el préstamo a nombre de una LLC.
Las ventajas y los costos, sin rodeos
- Duración
- 12 a 36 meses
Este es el dinero más caro que colocamos, y el préstamo dura de 12 a 36 meses: es corto y tiene una fecha de vencimiento firme. Los pagos suelen ser de solo intereses, y el saldo completo vence al final. El pago inicial es mayor que en un préstamo convencional.
- Extensión, si la hay
- 3 a 6 meses
Si su salida no se da, usted queda en riesgo. Un proyecto que se alarga o una venta que se cae le dejan un préstamo por vencer y pocas opciones. Puede haber una extensión de 3 a 6 meses; no está garantizada y cuesta. Preferimos decirle que no haga una operación con una salida dudosa que gestionarla y verla salir mal.
Calculadora de LTV
Calcule cuánto sostiene la propiedad
El valor de la propiedad, menos lo que ya está garantizado con ella, frente al tope del programa.
LTV combinado proyectado
—
Tope de hard moneyHasta 65%
Ingrese el valor de la propiedad, los gravámenes actuales y el efectivo que desea retirar. El LTV se actualiza mientras escribe.
- Valor de la propiedad
- —
- Gravámenes actuales
- —
- Efectivo solicitado
- —
- Capital restante
- —
- Saldo combinado proyectado
- —
Solo con fines ilustrativos y educativos. Los resultados de esta calculadora son operaciones aritméticas basadas únicamente en los números que usted ingresa y no reflejan ofertas reales de préstamo, cotizaciones de tasas de interés ni compromisos de préstamo. Los términos reales del préstamo, los pagos, las tasas de interés y la aprobación dependen de la evaluación de riesgo completa, la revisión de crédito, la valoración de la propiedad y las pautas del prestamista. Loankey.io gestiona préstamos a través de prestamistas externos; Loankey.io no financia los préstamos directamente.
Proceso y plazos
Normalmente de 15 a 25 días, más rápido que cualquier otro préstamo que colocamos. Es un rango típico, no una promesa, y las variables son la valoración y el trabajo de título.
Antes que nada, ponemos a prueba la salida.
Análisis de su caso
La propiedad, su estado, el monto que necesita y la salida.
Análisis de prestamistas
Se coloca con prestamistas que trabajan la posición y el estado de propiedad que su expediente necesita, de un panel de más de 20.
De la valoración a los fondos
- ValoraciónUna variable
- TítuloUna variable
- Documentos
- Entrega de fondos
Plazo típico15 a 25 días
Preguntas frecuentes
¿Qué tan rápido puede cerrar en realidad?
Normalmente de 15 a 25 días. Las variables son la valoración y el trabajo de título, y ninguna depende de nosotros. Le daremos una lectura realista cuando hayamos visto el expediente, y no le prometeremos una fecha para ganarnos su negocio.
¿En qué se diferencia el hard money de un préstamo bancario?
Un banco presta según sus ingresos y su crédito. El hard money presta según la propiedad y su plan de salida. Por eso es más rápido y por eso cuesta más.
¿El préstamo puente es lo mismo?
Sí. Préstamo puente, hard money y préstamo basado en activos describen el mismo producto desde tres ángulos: lo que hace, cómo se le pone precio y con qué se garantiza.
¿Puede quedar detrás de la hipoteca que ya tengo?
Sí. Colocamos primera, segunda y tercera posición. Si vale la pena conservar los términos de su primera hipoteca, una segunda o tercera suele ser mejor respuesta que reemplazarla.
¿Revisan mi crédito?
Sí, pero la exigencia es mucho menor (500) y no es lo que decide el préstamo.
¿Tengo que documentar mis ingresos?
Por lo general no, o muy poco. La propiedad y la salida sostienen el expediente.
¿Cuánto puedo pedir prestado sobre la propiedad?
Hasta el 65%. En una remodelación, algunos prestamistas calculan sobre el valor después de las reparaciones; le diremos cuál corresponde a su operación.
¿Cuánto dura el préstamo?
Dura de 12 a 36 meses. Son instrumentos de corto plazo con una fecha de vencimiento firme, no una hipoteca para quedarse.
¿Cómo son los pagos?
Por lo general de solo intereses, con todo el capital pagadero al vencimiento. Su costo mensual es menor que el de un préstamo que amortiza, pero el saldo no baja.
¿Se pueden incluir los costos de remodelación?
En una estructura de remodelación, por lo general sí: se retienen y se entregan por desembolsos a medida que la obra se termina y se inspecciona. Usted paga la obra primero y luego recibe el reembolso, así que necesita capital de trabajo.
¿Qué cuenta como una salida creíble?
Una venta con un precio y un plazo realistas, o un refinanciamiento para el que de verdad pueda calificar cuando llegue el momento. Una salida débil es la razón más común por la que estas operaciones se rechazan, y preferimos ponerla a prueba con usted ahora que verla fallar después.
¿Y si no puedo vender ni refinanciar antes del vencimiento?
Pregunte por una extensión con tiempo: semanas antes, no el mismo día. Puede haber extensiones de 3 a 6 meses, y cuestan. Pasar del vencimiento sin un plan es el peor resultado en este producto, y se puede evitar por completo.
¿Es más caro que un préstamo convencional?
Sí, bastante. Usted paga por la rapidez y por un prestamista dispuesto a aceptar el riesgo del estado de la propiedad y de la documentación. Si tiene tiempo y su expediente está limpio, le diremos que use un producto más barato.
¿Puedo usarlo para comprar una casa donde voy a vivir?
No. Estos préstamos son solo con fines comerciales.
¿Necesito haber hecho esto antes?
No.
¿Hay un monto mínimo de préstamo?
$75,000.
¿Puedo comprar en una subasta con esto?
Es uno de los usos comunes, pero los plazos de una subasta no perdonan. Hable con nosotros antes de ofertar, no después.
¿Está disponible fuera de California?
Sí. El hard money es un préstamo con fines comerciales y lo gestionamos en todo el país. Préstamos para inversionistas y con fines comerciales en todo el país. Préstamos para vivienda propia en California.
¿Ustedes mismos lo financian?
No. Somos una correduría y colocamos el expediente con el prestamista cuyo programa le corresponde.
Qué sigue
El dinero a corto plazo tiene que salir por algún lado. Planéelo antes de tomarlo, no al vencimiento.
Si el plan es otro
Si el caso es una obra detenida y no una compra.
Si el plan es remodelar y revender, no remodelar y conservar.
Usted está aquí
Hard money / Préstamo puente / Basado en activos
Existe para los casos en que la urgencia o el estado de la propiedad descartan un préstamo convencional.
La salida
La salida habitual cuando la propiedad pasa a ser de alquiler. Una vez alquilada y rindiendo, el préstamo hard money se refinancia a un financiamiento a largo plazo que califica con el alquiler.
La misma salida cuando el alquiler no cubre todo el pago.
Solicite un análisis de su caso
Díganos cuál es la propiedad, su estado, la posición que necesita y cómo se paga el préstamo. La salida es lo primero que pondremos a prueba.
Nada de lo que aparece en esta página o en este sitio web constituye una oferta de crédito, una cotización de tasa ni un compromiso de préstamo. Todos los préstamos se gestionan a través de prestamistas externos y están sujetos a una solicitud completa, aprobación de crédito, verificación de ingresos y activos, tasación de la propiedad y evaluación de riesgo. Los términos y la disponibilidad pueden cambiar sin previo aviso. Loankey.io es un corredor de bienes raíces con licencia; los préstamos se gestionan, no se otorgan. Préstamos para inversionistas y con fines comerciales en todo el país. Préstamos para vivienda propia en California.